Au Québec, la mise de fonds minimale est généralement de :

• 5 % du prix d’achat pour les maisons de moins de 500 000 $.
• 10 % pour la partie du prix entre 500 000 $ et 999 999 $.
• 20 % pour les maisons dont le prix est de 1 million de dollars ou plus, ou pour les immeubles de placement.

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire (p. ex., assurance SCHL) sera exigée.

L’assurance prêt hypothécaire protège les prêteurs lorsque les acheteurs versent une mise de fonds inférieure à 20 %. Au Québec, la SCHL, Saigen et Canada Guaranty sont les fournisseurs les plus courants.

• Le coût de la prime dépend de votre mise de fonds et du montant de votre prêt, et il est ajouté à vos versements hypothécaires.

Les impôts fonciers au Québec sont basés sur la valeur imposable de la propriété, qui est déterminée par le rôle d’évaluation municipale. Les tarifs varient en fonction de la commune.

• Utilisez le site Web de la municipalité ou l’expertise de votre courtier pour estimer les taxes foncières annuelles de la propriété de votre choix.

• Hypothèque à taux fixe : Le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du terme, ce qui offre une stabilité et des paiements prévisibles.
• Prêt hypothécaire à taux variable : Le taux d’intérêt fluctue en fonction du taux préférentiel, ce qui peut entraîner des paiements inférieurs ou supérieurs selon les conditions du marché.

La période d’amortissement est le temps total qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire en totalité. Au Québec, la période d’amortissement la plus courante est de 25 ans.

• Une période plus longue signifie des mensualités moins élevées, mais des frais d’intérêt globaux plus élevés.
• Une période plus courte réduit le total des intérêts payés, mais augmente les paiements mensuels.

Oui, la préapprobation hypothécaire est une étape courante et fortement recommandée. Il fournit :

• Une compréhension claire du montant que vous pouvez emprunter.
• Une garantie de taux d’intérêt pour une période déterminée (généralement de 90 à 120 jours).
• Crédibilité accrue lors de la présentation d’une offre sur une propriété.

• Régime d’accession à la propriété (RAP) : Vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER en franchise d’impôt pour acheter votre première maison.
• Incitatif à l’achat d’une première propriété : Un prêt participatif du gouvernement fédéral pour réduire vos mensualités.
• Crédit d’impôt du Québec pour l’achat d’une première habitation : Un crédit provincial pouvant atteindre 750 $ pour les acheteurs d’une première maison admissibles.

Oui, la plupart des prêteurs au Québec permettent les remboursements anticipés, mais les conditions varient :

• Certains offrent des privilèges de remboursement anticipé annuel (p. ex., 10 %-20% du capital initial).
• Le remboursement anticipé dépassant la limite peut entraîner des pénalités. Consultez votre contrat hypothécaire pour plus de détails.